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自社ローンの金利0%のルールとは?仕組みを理解しておこう!

自社ローンが金利0%の理由

自社ローンは、オートローンのように車を購入する際に、金融機関や信販会社などの第三者を通すのではなく、中古車販売店が独自に実施しているローンシステムとなっています。

 

つまり、中古車販売店が購入者の代わりに、一時的に車の代金を支払い、月々決まった金額を購入者が中古車販売店に支払うといった形になるのが特徴です。

銀行やクレジットカード会社からお金を借りる場合には、利息が発生します。利息が発生する理由としては、お金の貸し借りによって、銀行やクレジットカード会社が利益を得る「金融業」であるためです。

 

しかし自社ローンを提供している中古車販売店は、金融業ではないことから、金利をつけてお金を貸すことは違法になります。そのため、中古車販売店が提供している自社ローンは、金利0%で利息が発生しない仕組みになっているのです。

金利0%でも車両代に上乗せされている

金融業ではないことから、中古車販売店では金利をつけることがなく、利息が発生することはありません。

そのため、自社ローンの方がオートローンよりも、安く車を購入できるのではないかと考える方もいるでしょう。

 

しかし自社ローンの場合、金利分を車両代に上乗せして販売しているケースがほとんどであるため、相場よりも車の購入代金が高くなることが多いのです。

全ての車両が、相場よりも高く販売されているとは限りませんが、自社ローンを利用する場合は、年式や走行距離などから、車の相場価格を調査してから購入を検討することをおすすめします。

金利が0%でも、車両代が高すぎると、損をしてしまうこともあるので、自社ローンを利用する場合は、車両代の相場をしっかり確認しておきましょう。

金利がかからない代わりに手数料が発生する?

どこの中古車販売店でも発生する訳ではありませんが、自社ローンを利用する際には、手数料が発生することがあります。

手数料の内訳などは、中古車販売店によっても異なりますが、ローン金額の数%が手数料として加算されることがあるのが特徴です。

 

ただ近年では、提供している中古車販売店の多くが手数料を不要としていることから、出来るだけ手数料が必要ない自社ローンを選択することが損をしないためには重要になってくるでしょう。

手数料がかかる場合は、ローンの残高が多いほど、総支払額が高くなるので、手数料がかかるかどうか、事前に把握しておくことをおすすめします。

自社ローンは審査が通りにくい方でも安心

金利が0%の代わりに、車両代がオートローンよりも高くなってしまう可能性がある自社ローンですが、メリットはあります。それは、オートローンと比べると、審査が通りやすいということです。

自社ローンは、オートローンなど、他で審査が通らなかった方や他社借り入れなどがある方でも、独自の審査基準により、車を購入することができます。 中古車販売店が行っている独自の審査基準の中には、過去の信用情報が必要ないケースが多く、勤務先や勤続年数を書類に記載し、基準を満たしていれば問題ありません。

オートローンで車を購入するよりも、金額は高くなる可能性はありますが、なかなか審査に通らない方でも、自社ローンなら審査に通ることがあるので、審査に困っている方は、一度相談してみるといいでしょう。

 

審査については、面談を行うこともあれば、電話やメールなどで行うケースもあります。中古車販売店によって、細かい審査内容は異なるので、事前に確認しておきましょう。

債務整理や自己破産を経験した方でも自社ローンなら安心

過去に、債務整理や自己破産を経験した方は、オートローンの審査に通ることは難しいでしょう。

 

しかし自社ローンであれば、過去の信用情報を参考にしないことから、債務整理や自己破産を経験した方でも、自社ローンを組むことは可能です。 他の審査が通らなかったという方でも、安心して自社ローンを組むことができるので、一度自社ローンを提供している中古車販売店に相談してみるといいでしょう。

自社ローンの金利0%には注意

自社ローンを提供している店舗で宣伝している金利0%は、利息がつかない代わりに、車両代金を高くして販売している可能性があります。

そのため、金利0%はお得と思わず、自社ローンの金額を確認してから、審査を申し込むことが大切です。

 

相場よりも、大幅に高い金額で自社ローンを組んでしまうと、損をしてしまうことがあります。自社ローンの金利0%の仕組みをしっかり確認してから、利用を検討しましょう。 ただ審査が通りやすいというメリットもあるので、他の審査でローンを組めなかったという方には、強い味方となってくれます。

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