自社ローンやオートローンの金利相場とは？種類ごとのメリットも解説！

車を購入する際には、高額であることからローンを組むことが一般的です。そんな時、自社ローンやオートローンの金利相場は、それぞれどれくらいなのでしょうか。

今回は、自社ローンとオートローンの金利相場、種類ごとのメリット・デメリットについて紹介していくので、参考にしてみてください。

自社ローンやオートローンの金利相場

ローンを組む場合、気になるのが金利になります。金利によって、分割払いの負担が変わってくるので、事前に把握しておくことは大切です。

自社ローンとオートローンの金利相場について紹介していきます。

自社ローンの金利相場

自社ローンは、オートローンとは異なり、金融商品とは異なることから、金利自体は0％に設定されていることがほとんどになります。

自社ローンの仕組みとしては、金融機関や信販会社を通さず、中古車販売店がローンを立て替えてくれる形になるのが特徴です。

金利は0％に設定されていることが多いのですが、その分車両価格に手数料が上乗せされた状態で販売されます。

オートローンの金利相場

オートローンの場合、ディーラー系か銀行系かによって金利相場が異なります。ディーラー系の場合は、4％～7％が金利相場です。

ディーラー系は、ディーラーが提携している信販会社によって提供されるので、比較的金利が高い傾向にあります。

銀行系のオートローンの場合、金利は2％以下になることもあるでしょう。比較的、低金利でローンを組むことができますが、審査が厳しいのが特徴です。

自社ローンとオートローンのメリット

自社ローンとオートローンは、それぞれ特徴が異なることから、メリットも異なります。それぞれのメリットを紹介していきましょう。

自社ローンのメリット

自社ローンのメリットは、比較的審査に通りやすい点が挙げられます。販売店が独自の審査基準を持って審査を行うので、過去の信用情報関係なく審査を受けることが可能です。

自社ローンであれば、正社員ではなく、アルバイトや主婦の方でも審査に通ることがあります。またほとんどの場合、金利が0％であることも、メリットの一つです。

オートローンのメリット

オートローンの場合、ディーラー系と銀行系では、それぞれメリットが違います。ディーラー系の場合は、車を購入する際に、そのまま車のローン手続きを行うことが可能です。審査自体も、早ければ30分～60分程度で完了することもあります。

銀行系の場合は、金利が低いのがメリットです。金利が低ければ、分割支払いにした時に、最終的に支払う金額を抑えることが可能です。

自社ローンとオートローンのデメリット

自社ローンとオートローンには、それぞれ利用する上でデメリットもあります。どのようなところがデメリットになるのか、紹介していきましょう。

自社ローンのデメリット

自社ローンは、金利0％に設定されていることがほとんどですが、その分車両価格に手数料が上乗せされた金額で販売されています。そのため、通常の相場よりも高い金額で購入することもあるでしょう。

まただいたいが分割も36回払いまでと、完済までの期間がオートローンよりも短いのが特徴です。

オートローンのデメリット

オートローンのデメリットについては、ディーラー系と銀行系で異なります。
ディーラー系の場合、金利が少し高めなのが特徴です。
銀行系の場合は、審査が他のローンよりも厳しいのがデメリットになります。審査結果が出るのも比較的遅めです。

ディーラー系と銀行系ともに、審査には個人情報が必要になります。なので、現在まだ滞納分の支払いが終わっていない場合は、審査に通りません。また滞納分の支払いが終わっていたとしても、信販会社によって変わりますが1～2年くらいは審査に通ることは難しくなってしまうでしょう。

自社ローンがお客様の未来を見るのに対し、オートローンは過去を見るというあたりが、大きな違いになってきます。

審査の通りやすさを求めるなら自社ローンがおすすめ

消費者金融から借り入れがある、過去に返済が滞ったことがあるといった状況では、オートローンを組むことが難しくなってしまうことがあります。その場合、自社ローンを利用すれば、審査に通ることができるのでおすすめです。

自社ローンは、過去の信用情報に関係なく、審査を行ってもらうことができるので、比較的審査が通りやすいのが特徴になります。

少し販売価格が高くなることがありますが、自社ローン対応の中古車販売店が提供している、中古車オークションなどを利用すれば、好みの車種を購入することも可能です。

自社ローンとオートローンのメリット・デメリットを把握しておく

自社ローンとオートローンの金利相場を紹介していきましたが、金利だけ見れば金利0％の自社ローンの方がお得に購入できるように感じます。

しかし自社ローンの場合は、金利0％の分、車両価格が高くなっていたり、手数料がかかっていることもあるので、通常のローンで購入するよりも高額になるでしょう。

どちらのローンも、それぞれメリットがあればデメリットもあるので、事前に把握しておくことが大切です。

その中で、審査が通りにくくて困っているという方は、自社ローンを検討してみてください。自社ローンであれば、比較的審査が通りやすいので、他のローンで審査が通らなかった方でも安心して相談することができます。

自社ローンの場合は、アルバイトの方や主婦の方でも、審査に通るといった実績豊富な販売店も多いので、ぜひ検討してみてください。